曾经饱受诟病，如今卷土重来，光伏贷成了好孩子。
目前知名光伏企业如隆基绿色能源，晶科科技和金高科技都推出了自己的光伏贷款产品。
有了龙头企业的担保和背书，光伏贷款能否回归正轨，拯救户用光伏市场。
隆基的光伏贷款主要是和工行合作，具体利率的算法不一样要把首付条件和光伏板面积结合起来一位接近隆基绿色能源的人士告诉时代财经，用户可以使用自己的屋顶或工商屋顶申请即使是标准化的工厂也可以申请光伏贷款目前隆基在全国推广，包括山东，河南，安徽等可以申请光伏贷款的地区
光伏企业和银行已经进入市场。
2021年，国家能源局《关于报送全县屋顶分布式光伏发展试点方案的通知》点燃了国内户用光伏市场。
2022年8月初，国家能源局发布的上半年光伏发电建设运行情况显示，新增光伏装机30.88gw，其中集中式光伏电站11.22gw，分布式光伏电站19.65gw户用分布式光伏装机容量8.91吉瓦，同比增长51.5%
自去年启动全县屋顶分布式光伏发展试点以来，分布式光伏发展明显提速，企业普及率加快，光伏贷款产品越来越受欢迎。
哪里的家庭分布式光伏做得好，哪里的光伏贷款做得好上述接近隆基绿色能源的人士如此表示
实际上，光伏贷款并不是一个新产品很多年前，一些公司在全国推广
当时鱼龙混杂，良莠不齐，导致很多农民被坑上述光伏业内人士告诉时代财经记者，当时的光伏贷款和现在差不多，大多是零首付吸引农民安装
贷款的主体是农户，但是银行直接把钱给公司，公司拿到现金农户欠钱，通过发电收入按月偿还给银行其中，最不可控的因素就是光伏板的质量农民没有办法鉴别真伪一旦日照条件或转换率不好，每月发电收入不足，银行就会找农户补债这是很多人被困的主要原因这位河南光伏业内人士说
但与几年前混乱的市场相比，现在的光伏贷款产品都是知名的光伏企业，如隆基绿色能源，晶科科技，金高科技等。
比如，4月7日，晶科科技率先宣布推出家用光伏系统品牌——晶能宝，4月28日，隆基绿色能源发布《关于为户用分布式光伏贷款业务提供保证金担保的公告》为支持公司户用分布式光伏业务的发展，公司拟与银行，经销商合作光伏贷款业务，4月29日，京奥科技也发布了《关于户用光伏终端客户担保金额预估的公告》，拟与金融机构合作开展户用光伏业务
上述接近隆基绿色能源的人士告诉时代财经记者，隆基向日葵是今年4月宣布的光伏贷款业务的具体落实简单来说，隆基牵头，以用户需求为核心，联手大型银行，品牌经销商等通过提供全程一站式优质可靠服务，引领户用屋顶光伏发电新三牛注册的解决方案
金高科技相关人士在接受时代财经记者采访时表示，公司光伏贷款相关业务目前进展正常。
采访中，时代财经了解到，目前，全国各省市大部分银行都推出了光伏贷款产品。
例如，中国工商银行陕西省分行与隆基绿色能源合作推出隆基向日葵一站式户用光伏三牛注册的解决方案，为光伏产品用户提供创新的光伏e链快贷业务。
今年4月，民生银行正式发布光伏贷款产品，兴业银行郑州分行今年继续推进光伏贷款业务截至2022年6月底，该行已为河南农民提供资金支持6058万元
江苏银行相关人士告诉时代财经记者，该光伏贷款产品适用于江苏省及京，沪，杭，深四地的发电项目，优先考虑自用有余电并网的分布式屋顶光伏电站项目如果超出这些领域，我们暂时做不到
时代财经还了解到，不仅国有大银行和城市商业银行正在布局光伏贷款市场，农村商业银行也开始涉足其中。
可是，并不是所有的光伏贷款都受欢迎。
日前，江苏省启东市发布《启东市屋顶分布式光伏开发试点实施意见的通知》，要求采用屋顶租赁模式，优惠电价模式，业主自主投资模式三种开发模式其中，在业主自主投资模式下，光伏开发企业和光伏设备经销企业不得通过向农户融资贷款或引入金融机构等方式向农户发放贷款建设光伏项目，这将转移屋顶光伏投资主体，增加农户经济负担和金融风险
相互保险能解决光伏贷款的bug吗。
一直以来，光伏贷款产品都有一个难以抹去的bug，即虽然借款人是用户，但用户并不直接获得贷款银行贷款发放给担保人，也就是光伏企业，但将来还钱的是用户，不是企业
这里面有一个不可控因素，就是如果直接把钱给用户，他不会安装光伏电站他要是干别的该怎么办安徽某知名光伏产品经销商马军告诉时代财经记者，用户通过光伏贷款产品申请贷款安装户用分布式光伏电站，合作银行将贷款发放给光伏企业，企业再指定区域合作经销商或安装商上门为用户施工安装产品安装验收并网后，企业才会给我们钱
河南一位光伏业内人士告诉时代财经记者，目前的光伏贷款理论上是一个很好的产品，也是光伏企业开发户用市场的金融工具既能提高用户的安装积极性，又能控制产品的安装质量但重要的是能够控制用户的风险，并且不增加用户的经济负担
时代财经注意到，在新的服务模式下，由隆基绿色能源担保的大型银行将为用户购买隆基绿色能源的光伏发电设备提供贷款服务，而隆基绿色能源将继续为该模式的正常运行提供优质的三牛注册的技术支持，组件供应和保证金。
此外，为保证电站质量的安全可靠，符合隆基绿能标准的优质安装人员将为用户提供高标准的安装运行服务这样，隆基绿能就不再局限于组件供应商的角色，而是为用户构建了一个可靠，高效，完整的闭环生态链
那么，长期存在的光伏贷款问题，会因为整个标准化系统流程的成功串联而得到改善吗。
马军告诉时代财经记者，目前光伏贷款是规范的同样的用户虽然每个月都把钱还给银行，但是在企业没有担保之前，他们跑路了，跑路了现在经销商要为用户贷款提供连带责任担保，光伏企业交给银行的相关保证金担保我们也要提供反担保
能否通过光伏企业与马军等经销商的互保行为解决以往光伏贷款存在的bug，还需要时间观察在采访中，时代财经了解到，几家知名光伏企业的光伏贷款推广都比较顺利
在马军看来，户用分布式光伏是to c的产物，直接面对老百姓只有把光伏企业，经销商和银行绑在一起，才能保证风控机制和商业模式的稳定发展，降低用户的经济风险
如果以后光伏电站出了问题，马军作为经销商也要负责维护和质保现在我们反担保，相当于把贷款补偿给用户，所以我们现在会给电厂买财产保险万一发电厂因冰雹或地震受损，保险公司会兜底
想发财很难。
目前，户用分布式光伏有三种商业模式一种是出租自家屋顶，农民只赚租金不赚电费
林伟的老家在安徽省北部的一个县去年以来，当地政府在全县大力推广分布式光伏项目我们村很多都安装了分布式光伏电站，但都是自己租屋顶他们不出钱，就赚房租一年两三千块钱，一年还一次
第二种商业模式是用户购买设备并全额安装，发电收入全部归用户所有因为这种模式资金要求高，所以衍生出第三种，就是现在的光伏贷款
和林伟在同一个县的黄晓捷告诉时代财经，他们村有些人用光伏贷款安装了分布式光伏电站3块8毛一瓦的价格，一个小房子的屋顶大概20千瓦，成本大概7到8万元，大房子屋顶上的发电站更大如果达到50千瓦，差不多要20万元
价格在39美分左右，年售电收入在9500—10000元之间15年贷款，年回报7500左右，一年也就两三千块钱，不可能通过这个暴富
光伏企业也有自己的烦恼如果是用户零首付安装，他们不会珍惜材料以前光伏电站没多久就要拆了马军说
一位资深光伏人士告诉时代财经记者，其实户用分布式光伏电站更适合日照条件充足的地方说白了，就是靠天气吃饭南方阴雨天多，不适合分布式光伏的推广使用日照情况会直接影响用户的收入，所以用户在安装分布式光伏电站时，首先要了解所在地近十年的日照数据，看看有多少个雨天否则贷款买了分布式光伏，结果发电收入弥补不了月供，每个月都需要你去补钱，不划算
在他看来，光伏企业在向用户推广安装分布式光伏时，也应如实告知用户当地日照条件是否适合建设光伏电站，不要为了宣传业绩而昧着良心挣钱。
越来越多的龙头光伏企业和银行联手进入户用分布式光伏市场后，能否有效减少光伏贷款市场的乱象。
从用户和银行的角度，只要前期选择合作的光伏企业都是大品牌，上市公司等，加上经销商的反担保，后期的风险可以相对降低但用户要考虑清楚，电站只是增加了部分家庭收入，不能指望它致富马军说
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