坚持“四超”制胜策略助力共同富裕打造值得信赖数字化资管专业机构——专访恒-三牛注册

编者按:伴随着2018年4月资管新规的颁布实施，资管行业转型发展的序幕已经拉开银行子公司应运而生并取得快速发展，成为资产管理领域的重要力量作为大资管行业的新贵，脱胎于商业银行的银行理财子公司，如何依托母行的资源和渠道优势，从产品转型，业务发展导向，三牛注册的人才招聘等方面进行差异化布局，形成自己的核心竞争力，实现突破未来面临哪些机遇和挑战

党的二十大报告指出，中国式的现代化是全体人民共同富裕的现代化坚持把实现人民对美好生活的向往作为现代化的出发点和落脚点，坚持把经济发展的着力点放在实体经济上银行理财作为最贴近老百姓生活的资产管理产品，对于助力共同富裕，提高人民的获得感和幸福感具有重要意义

日前，恒丰银行全资子公司恒丰财富管理在青岛获得营业执照，成为第10家正式开业的全国性股份制银行财富管理公司在共同富裕的新征程下，作为资产管理的新兵，恒丰财富管理对未来发展有何规划如何在互争高下的时代打造差异化优势投资者如何带来稳定持续的回报，将财富金融推向千家万户最近几天，恒丰财富管理总裁罗就上述问题接受了中国网财经记者的专访

坚持四超制胜战略助力共同富裕

财富管理的本质或目标是以人为中心，运用金融或非金融手段提高人们的幸福感，即共同富裕相比非银资管业态，银行理财公司背靠母行，覆盖客户群最广，自然具有包容性

罗认为，在共同富裕的重大战略部署下，银行理财公司大有可为他们的核心使命是以专业的财富管理能力帮助客户实现资产保值增值，为经济社会发展的重点领域和重要行业提供优质的金融服务，更好地满足人民群众和实体经济多样化的金融需求

自青岛财富管理金融综合改革试验区获批以来，青岛推出了一系列金融试点政策恒丰财富管理以全新的姿态亮相青岛财富管理金融综合改革试验区核心区金家岭金融区，为未来高质量发展创造优越的外部环境罗表示，作为银行理财公司的新玩家，恒丰理财致力于成为您身边安心的理财专家，以服务优质财富积累，助力现代中国建设为使命，秉承投研领先，服务快捷，客户安心的经营宗旨，秉承赋能集团，携手行业的原则，做强山东，服务全国的市场定位，在以客户为中心的基础上，制定了收入超安心，兑换超便利，反应超快速，服务超专业的四超差异化发展战略，助力实现共同富裕

具体来说，超安心收益是指时刻牢记代客理财的职责，以扎实的投研和稳健的资产配置，全力为投资者实现资产保值增值，持续跑赢市场平均表现水平在资产配置方面，将以低波动性资产为基础，通过稳健的资产配置策略巩固和提升产品收益加强产品风险收益预算管理，持续跟踪并及时调整资产配置，实现可预期的产品风险收益特征，同时，优化产品与客户风格的匹配度，根据客户的风险偏好，流动性需求和收益预期对客户进行细分，打造匹配的产品套餐在投研方面，通过自主培养和外部招聘相结合的方式组建了一支精英投研团队，形成了以总量研究为主，覆盖各类资产的投研体系

赎回方便是指产品整体布局合理，购买渠道丰富，流动性支持充足首先，购买体验超级便捷，加大科技赋能，持续优化手机银行，自动柜员机，行外销售渠道终端，探索余额理财无感支付，定投理财等创新功能，高效便捷申请赎回，提升客户体验，其次，流动性拨备超级充裕，建立公司级流动性组合，增加流动性拨备，提高现金管理和短期开放产品的赎回效率，再次，资金支持超级便捷，积极探索针对客户临时资金需求的支持方案，在合规的前提下解决客户的痛点和困难

超敏捷反应是指市场反应，客户反应和风险管理都是超敏捷的通过实时高效的市场监控机制，将投研交易敏捷联动，做出准确判断，快速捕捉投资交易机会快速准确地响应渠道和客户需求，提供一站式金融三牛注册的解决方案，建立实时高效的风险监测预警体系和风险处置机制，实现超敏捷风险识别，超敏捷风险评估和超敏捷风险处置，逐步培育全员风险文化

建立值得信赖的专业数字资产管理机构。

当前，伴随着人类科技从农业时代，工业时代，互联网时代发展到数字时代，金融科技发展的浪潮已经势不可挡，成为金融机构谋求高质量发展的动力引擎。

在罗看来，伴随着金融科技的快速发展，银行理财公司有望在投研风险控制，产品创新，金融资源配置，经营管理改革等方面实现全面突破通过数字化转型和科技赋能，从而为居民财富保值增值和实体经济发展提供更加高效便捷的金融服务

银行理财公司的数字化转型不仅仅是一次技术创新，更是一项系统工程，是公司真正的改变罗特别指出，银行理财公司的数字化转型不是赶时髦，而是一场触及公司文化，业务模式，责权利体系的深刻变革困难不仅在于引入数字技术，还在于将复杂的资产管理业务场景与数字技术真正融合，建立变革领导力，改变公司的组织，流程和员工的意识和行为

根据消息显示，在母行打造一流数字化敏捷银行的战略愿景下，恒丰财富管理制定了数字化敏捷转型三年战略规划以数字化发展为契机，以敏捷组织为载体，将数字化与提供，投资，管理，退休的资产管理业务场景相结合，重构运营模式，业务流程和客户体验，重塑考核指导体系，评价体系和薪酬激励体系，构建敏捷组织管理文化，并不断完善

例如，在数字金融基础设施建设方面，恒丰财富管理以迫切痛点为数字化转型的切入点，以实现合规高效展为目标，建设数字金融基础设施，包括构建集中统一的数据治理架构，建设数据中间站，智能风控系统和智能投研一体化资产管理平台，实现数据标准化和标签化，提升数据服务能力同时，恒丰金融加快数字化人才的引进和培养，努力打造一支具有数字化战略眼光，数字化商业思维，善于数字化创新，能够驾驭数字化商业变革的数字化人才队伍目前数字化人才占比接近90%

在构建智能理财生态圈方面，恒丰金融广泛运用了大数据，云计算，区块链，人工智能等先进技术，并以智能数据驱动业务流程，风控流程，中后台管理流程的再造和创新，构建了基于大数据，云计算，区块链的智能营销系统和智能投资系统，以及基于大数据和人工智能的智能动态全流程风险管理系统。

努力为投资者提供稳定，可持续的回报。

进入综合净值时代，产品净值波动成为常态在迎来发展机遇的同时，银行理财公司作为资产管理机构的后起之秀，也面临着净值管理，投研能力，产品设计，投资人公司等诸多挑战

从2022年11月11日开始，债券市场迎来了2021年以来的最大调整，众多固定收益类理财产品净值遭遇大幅回调由此，银行理财产品开始了今年第二波净值下跌，各类机构面临巨大的赎回压力

罗表示，伴随着银行理财产品全面进入净值化时代，金融市场的剧烈波动将导致理财产品净值波动加大一方面，银行理财公司需要投资者的陪伴，帮助客户真正理解和接受真净值时代收益与风险并存的本质，引导客户逐步树立长期价值投资的理念，另一方面，银行理财公司需要提高预警预测和净值管理的能力，尽量控制回撤的频率和幅度

为了增强投资者信心，实现稳定可持续的回报，恒丰财富管理将从四个方面着力一是做好投资者风险评估，根据其风险偏好和风险承受能力推荐合适的产品，减少产品正常波动带来的大额赎回，二是综合运用大类配置，策略设计等风险对冲手段，控制风险分散和净值波动范围，第三，加强投资研究和趋势判断，根据市场情况及时调整投资策略，做好应急准备，第四，做好压力测试，夯实组合配置的安全垫，以固定收益 产品保证基仓的稳定性，适当控制杠杆比例和久期，根据市场情况和安全垫的厚度，对其他高波动资产进行策略配置

此外，在下一阶段产品发布的整体规划中，罗指出，在深入调研分析的基础上，恒丰理财将进一步完善五恒产品系列，重点打造自由意志，自由赢，中长期贺岁等短期封闭型明星产品，针对客户流动性管理，短期，中期，长期财富保值增值等普遍需求，逐步打造现金管理，最短持有期，t 1开放，定期开放，长期封闭的五大支柱产品，积极申请相关资质，培育绿色，养老，外币三大特色产品，逐步形成品类齐全，特色鲜明的产品谱系。

据统计，截至今年11月底，恒丰理财已有47款净值型封闭式理财产品兑付，平均兑付收益率为4.73%，高于平均业绩比较基准0.63%，其中19款产品位居普益标准固定收益产品兑付榜前列。

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