数字人民币顶层制度设计走向明朗化-三牛注册

密切关注数字人民币话题，欢迎监管最新发言日前，北京商报今日记者获悉，央行数字货币研究所所长穆长春在第五届数字中国建设峰会上发表演讲，介绍了数字人民币隐私和个人信息保护等多项议题及下一步计划

首先，他澄清说，目前，数字人民币的试点测试正在稳步推进，市场相关的讨论也很多有人担心数字人民币买不到黄金和外汇，也有人担心数字人民币会侵犯用户隐私，但这些其实都是误解

穆长春强调，可控匿名作为数字人民币的重要特征，将保障公众对合理匿名交易和个人信息保护的需求，另外，可控不是指控制和支配，而是防控风险，打击犯罪在仍然发行实物现金的前提下，公众仍然可以获得实物现金提供的完全匿名性，不会因为数字人民币的发行而被剥夺

穆长春透露，下一步将加强立法，完善顶层制度设计，建立信息隔离机制和惩罚机制，此外还将加强监管技术的应用实践，积极运用大数据，人工智能，云计算等技术丰富金融监管手段，提高识别，防范和化解跨行业，跨市场金融风险的能力。

澄清误解

目前数字人民币的试点测试正在稳步推进，市场相关的讨论也很多，但也存在一些误区。

比如提到数字人民币不能买黄金和外汇对此，穆长春7月24日表示，这种说法是不正确的人民币是数字形式的法定货币，与实物人民币1:1兑换也就是说，纸币和硬币能买到的东西，数字人民币都能买到纸币硬币可以买黄金换外汇，数字人民币也可以

另外，有人说数字人民币侵犯用户隐私，大家都是带gps的小蚂蚁你去过哪里，住过什么酒店，和谁在一起，点了什么菜，花了多少钱，买了什么东西，都记录的清清楚楚

对于这一不实言论，穆长春强调，可控匿名作为数字人民币的重要特征，一方面体现了m0的定位，保障了公众合理的匿名交易和个人信息保护需求，另一方面，也是防范和打击洗钱，恐怖融资，逃税等违法犯罪行为，维护金融安全的客观需要。

可控匿名

大数据时代，消费者越来越重视个人隐私保护目前，虽然以移动支付为代表的电子支付比传统现金支付更方便，但仍有消费者选择现金交易一个重要的原因是，现金交易是匿名的，这自然保护了消费者的隐私

穆长春说，数字人民币主要定位在m0，也就是数字现金设计应满足个人匿名交易的合理需求，保护消费者隐私:一是符合小额现金支付的日常习惯，保证相关支付交易的保密性二是要明确匿名对象，保证消费者使用数字人民币进行交易时，消费者的个人信息不会被商家和其他未经授权的第三方获取三是应加强个人信息的使用和保护，确保运营机构采集的客户基本信息，生成的交易和消费行为信息不被泄露

他强调了数字人民币的双层操作系统，这将有助于确保个人信息在没有法律授权的情况下不能被查询或使用。

什么是双层经营体制即中国人民银行将数字人民币转换给运营机构，运营机构向公众提供兑换和流通服务其中，运营机构收集服务和运营所必需的个人信息，人民银行仅处理通过互联平台传输的跨机构交易信息，以满足跨机构交易和对账的需要同时，匿名数字人民币钱包采用匿名技术处理，钱包之间的所有个人信息数据对交易对手和其他商业机构都是匿名的

对于社会公众的正常交易和消费，上述主体无法获得完整的交易信息和消费行为信息，以保护消费者的个人隐私慕长春强调，只有在涉嫌违法，可疑交易被触发时，相关主管部门才能依法向运营机构查询，使用用户个人信息同时，在法律法规授权范围内严格控制知晓和使用范围，并采取安全防护措施

博通咨询金融行业高级分析师王鹏博指出，这些细节大多是研究院首次明确，有利于在现有体制下实现可控匿名，保障公众合理的匿名交易和个人信息保护需求，为数字人民币更广泛的普及和高频应用扫清障碍。

总之，数字人民币作为中国人民银行发行的法定数字货币，将充分尊重隐私和个人信息保护，并在此基础上采取风险防范措施，防止被不法分子利用穆长春进一步强调，在实物现金仍然发行的前提下，公众仍然可以获得实物现金提供的完全匿名性，不会因为数字人民币的发行而被剥夺，同时，可控不是指控制和支配，而是防控风险，打击犯罪数字人民币的可控匿名性将为公众提供更好，更安全的支付服务发挥积极作用

下一步

慕长春还透露了数字人民币下一步计划的诸多方向。

他提到，数字人民币下一步将加强立法，完善顶层制度设计为确保数字人民币可控匿名要求的有效落实，将建立信息隔离机制，明确运营机构开展数字人民币业务的独立性，通过设置信息隔离机制和使用限制，规范数字人民币客户信息的使用

人民币数字化运营机构需要建立和完善客户信息保护的内控制度和监控机制只有在可能涉及洗钱，恐怖融资，逃税等违法犯罪交易的情况下，才能申请获取相关客户信息进行风险分析和监控，从而履行三反义务

同时，明确数字钱包查询，冻结，扣款的法律条件只有法律授权的授权机关才能基于法定事由查询，冻结或扣划用户的数字人民币钱包，否则运营机构有权拒绝

相应的惩罚机制也必不可少穆长春提到，监管部门可以对违规处理数字人民币客户信息的运营机构进行处罚，加强监管

此外，还将完善数字人民币反洗钱，反恐怖融资等法律法规结合fatf相关原则和数字人民币特点，适时研究发布数字人民币反洗钱和反恐怖融资监管规定

为了保证可控匿名下的流通便利，数字人民币确实需要从顶层制度和立法层面进行一系列安排预计接下来会有一批与数字人民币相关的法规和条例出台王鹏博评价道

此外，慕长春提到，下一步将加强科技应用，提升风险防控能力人民币数字化监管将加强监管技术的应用实践，积极运用大数据，人工智能，云计算等技术丰富金融监管手段，提高识别，防范和化解跨行业，跨市场金融风险的能力

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